Το Ταμείο Εγγυοδοσίας Επιχειρήσεων COVID-19 δημιουργήθηκε για να υποστηρίξει την πρόσβαση των επιχειρήσεων σε δανειακά κεφάλαια, μέσω της παροχής εγγυοδοσίας, σε χαρτοφυλάκιο με ανώτατο όριο. Στόχος του ταμείου είναι ο μετριασμός των επιπτώσεων της πανδημίας COVID-19 στη λειτουργία των επιχειρήσεων, μέσω της ενίσχυσης της ρευστότητάς τους με δάνεια κεφαλαίου κίνησης.

Τα δάνεια θα χορηγηθούν προς τις μικρές, μεσαίες και μεγάλες επιχειρήσεις, το αργότερο μέχρι 30/06/2022 και αναμένεται στον Β' κύκλο να προσεγγίσουν τα 2,5 δισ. ευρώ ενώ στο Γ' Κύκλο τα 500 εκατ. ευρώ. Στο πλαίσιο του Α' κύκλου εγκρίθηκαν και χορηγήθηκαν δάνεια πάνω από 3,5 δισ. ευρώ. Το συνολικό ύψος των δανείων και των τριών κύκλων που θα λάβουν οι επιχειρήσεις θα ξεπεράσει τα 6,5 δισ. ευρώ.

Για τον Α' & Β' κύκλο της Δράσης οι πόροι του Ταμείου συγχρηματοδοτούνται από το Ευρωπαϊκό Ταμείο Περιφερειακής Ανάπτυξης (ΕΤΠΑ) και το Ελληνικό Δημόσιο, μέρος των οποίων προέρχεται από το Επιχειρησιακό Πρόγραμμα Ανταγωνιστικότητα, Επιχειρηματικότητα και Καινοτομία (ΕΠΑνΕΚ) 2014-2020. Ο Γ' κύκλος της Δράσης χρηματοδοτείται στο πλαίσιο της απόκρισης της Ένωσης στην πανδημία COVID-19 - React EU.

Σε ποιους απευθύνεται το Ταμείο Εγγυοδοσίας

Όλες οι επιχειρήσεις που λειτουργούν νόμιμα στην Ελλάδα, εκτός των εξωχώριων, των εταιριών συμμετοχών σε άλλες εταιρείες, των επιχειρήσεων του χρηματοπιστωτικού τομέα, των δημοσίων φορέων και των θυγατρικών τους, των ΟΤΑ και των θυγατρικών τους.

Οι επιχειρήσεις θα πρέπει: να μην θεωρούνται «προβληματικές» κατά την 31/12/2019. Αν η επιχείρηση (ανεξαρτήτως μεγέθους) ήταν προβληματική κατά την 31/12/2019 και έχει προβεί σε διορθωτικές ενέργειες πριν την υποβολή αιτήματος χρηματοδότησης, είναι δυνατό να λάβει ενίσχυση μέσω του Προσωρινού Πλαισίου για τη λήψη μέτρων κρατικής ενίσχυσης.

Ειδικά για τις πολύ μικρές και μικρές επιχειρήσεις, ανεξάρτητα αν ήταν προβληματικές την 31η Δεκεμβρίου 2019 θα πρέπει να μην έχουν υπαχθεί σε συλλογική διαδικασία αφερεγγυότητας βάσει του εθνικού δικαίου και να μην έχουν λάβει ενίσχυση διάσωσης ή ενίσχυση αναδιάρθρωσης, να έχουν συσταθεί έως και τον χρόνο υποβολής της αίτησης χρηματοδότησης στην τράπεζα, να κρίνονται πιστοληπτικά αποδεκτές, σύμφωνα με την ισχύουσα πιστωτική πολιτική και τις εσωτερικές διαδικασίες των πιστωτικών ιδρυμάτων, να είναι τραπεζικά ενήμερες (έχουν οφειλή < 90 ημερών) κατά την ημερομηνία της αίτησης ή την 31η Δεκεμβρίου 2019, να μην συντρέχουν λόγοι αποκλεισμού του άρθρου 40 του ν. 4488/17 (Α 137/139/17) (πράξεις επιβολής προστίμου, κυρώσεις για παραβάσεις από τα αρμόδια ελεγκτικά όργανα του Σώματος Επιθεώρησης Εργασίας για παραβάσεις της εργατικής νομοθεσίας), να μη εκκρεμεί εντολή ανάκτησης προηγούμενης παράνομης και ασύμβατης κρατικής ενίσχυσης βάση απόφασης Ε.Ε. ή ΔΕΕ.

Για επιχειρήσεις που έχουν ενταχθεί σε προηγούμενα προγράμματα της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας, είτε αυτά που έληξαν είτε αυτά που βρίσκονται σε ισχύ, βασική προϋπόθεση είναι να μην έχουν εμφανίσει δυσμενή συναλλακτική συμπεριφορά στην αποπληρωμή των οφειλών τους. Στην περίπτωση που έχουν εμφανίσει στο παρελθόν δυσμενή συναλλακτική συμπεριφορά, θα πρέπει να έχουν εξοφλήσει πλήρως τις οφειλές τους πριν την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης.

Περίοδος υποβολής

Καταληκτική ημερομηνία για τις αιτήσεις είναι η 30η Ιουνίου 2022.

Τα αιτήματα των επιχειρήσεων υποβάλλονται πρώτα στην ηλεκτρονική πλατφόρμα www.ependyseis.gr και μετά την οριστικοποίηση της υποβολής, οι επιχειρήσεις υποβάλλουν τα αιτήματα χρηματοδότησής τους προς αξιολόγηση στις συνεργαζόμενες Τράπεζες – Χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς.

Για περισσότερες πληροφορίες, οι ενδιαφερόμενοι για το δάνειο από το Ταμείο Εγγυοδοσίας μπορούν να επικοινωνούν με την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα, καθώς και με την τράπεζα της επιλογής τους. Συνεργαζόμενες τράπεζες στις οποίες μπορούν να απευθύνονται οι ενδιαφερόμενες επιχειρήσεις αφού πρώτα υποβάλλουν την αίτηση τους στον διαδικτυακό τόπο www.ependyseis.gr: Εθνική Τράπεζα, Τράπεζα Πειραιώς, Eurobank, Alpha Bank, Attica Bank, Optima Bank, Συνεταιριστική Τράπεζα Ηπείρου, Παγκρήτια Συνεταιριστική Τράπεζα, Συνεταιριστική Τράπεζα Θεσσαλίας, Συνεταιριστική Τράπεζα Καρδίτσας, Συνεταιριστική Τράπεζα Κεντρικής Μακεδονίας, Συνεταιριστική Τράπεζα Χανίων.

Είδος ενίσχυσης

Εγγύηση δανείου

Περιοχή εφαρμογής

Όλη η Ελλάδα

Τι χρηματοδοτείται από το Ταμείο Εγγυοδοσίας

Τα επιλέξιμα για εγγυοδοσία δάνεια θα πρέπει να έχουν τα ακόλουθα χαρακτηριστικά:

Δάνεια που θα συναφθούν έως και την 30/06/2022. Σκοπός χορήγησης των δανείων θα είναι το Κεφάλαιο Κίνησης. Δάνεια (περιλαμβανομένων των μη μετατρέψιμων Ο/Δ) με διάρκεια έως 5 έτη συμπεριλαμβανομένης τυχόν περιόδου χάριτος. Τα δάνεια θα αφορούν νέες χρηματοδοτήσεις επιχειρήσεων. Απαγορεύεται η αναχρηματοδότηση/ αποπληρωμή υφιστάμενων δανείων και πιστωτικών γραμμών, η χρηματοδότηση προγράμματος καταβολής μερισμάτων ή αγοράς μετοχών και η χρηματοδότηση εξαγορών και συγχωνεύσεων.

Το 85% των νέων δανείων του Β' κύκλου απευθύνεται κατ' απόλυτη προτεραιότητα σε μεσαίες, μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις της χώρας που έχουν πληγεί από τις οικονομικές επιπτώσεις της πανδημίας ενώ τα δάνεια του Γ' Κύκλου απευθύνονται αποκλειστικά σε Πολύ Μικρές Επιχειρήσεις με κύκλο εργασιών έως 1.000.000 ευρώ και μέγιστο ύψος δανείου έως 250.000 ευρώ.

Ύψος δανείου

Δεν υπάρχει κατώτατο όριο στο αιτούμενο ποσό δανείου.

Το ανώτατο ποσό που μπορεί να ζητήσει μία επιχείρηση διαμορφώνεται ως εξής: Tο διπλάσιο του ετήσιου μισθολογικού κόστους της επιχείρησης (συμπεριλαμβανομένων των εισφορών κοινωνικής ασφάλισης, καθώς και του κόστους του προσωπικού που εργάζεται στους χώρους της επιχείρησης, αλλά επίσημα περιλαμβάνεται στις μισθοδοτικές καταστάσεις υπεργολάβων) για το 2019.

Στην περίπτωση επιχειρήσεων που δημιουργήθηκαν μετά την 1η Ιανουαρίου 2019, το ανώτατο δάνειο δεν πρέπει να υπερβαίνει το κατ' εκτίμηση ετήσιο μισθολογικό κόστος για τα δύο πρώτα έτη λειτουργίας του ή το 25% του συνολικού κύκλου εργασιών της επιχείρησης κατά το έτος 2019 ή μετά από τεκμηρίωση και βάσει αιτιολόγησης και σχεδίου που καθορίζει τις ανάγκες ρευστότητας του δικαιούχου, το ποσό του δανείου μπορεί να αυξηθεί πέραν των ανωτέρω ορίων I και II για να καλυφθούν οι ανάγκες ρευστότητας από την ημερομηνία χορήγησης του δανείου και για τους επόμενους 18 μήνες για την μικρομεσαία επιχείρηση και τον αυτοαπασχολούμενο και για τους επόμενους 12 μήνες για μεγάλη επιχείρηση.

Επιτόκιο δανείου

Το επιτόκιο των δανείων επιβαρύνει τον δανειολήπτη και μπορεί να συμφωνηθεί κυμαινόμενο ή σταθερό και θα εξαρτηθεί από την τιμολογιακή πολιτική του κάθε συνεργαζόμενου ΧΟ, λαμβάνοντας υπόψη και τον μηχανισμό μετακύλισης του οφέλους της εγγύησης προς τον τελικό αποδέκτη.

Εγγυήσεις

Η παρεχόμενη εγγύηση αφορά νέα δάνεια που θα χορηγηθούν έως και την 31η Δεκεμβρίου 2021. Με τον όρο «χορήγηση» νοείται, ο χρόνος εκταμίευσης των δανείων αυτών. Η εγγύηση καλύπτει το δάνειο καθ' όλη τη διάρκειά του και μέχρι την πλήρη και ολοσχερή εξόφληση κάθε οφειλής στο πλαίσιο του δανείου. Η εγγύηση έχει πενταετή διάρκεια. Το αίτημα κατάπτωσης, ωστόσο, είναι δυνατό να υποβληθεί μέχρι και την 31/12/2027, εάν έχει συντρέξει το γεγονός υπερημερίας μέχρι την 31/12/2026. Η προμήθεια της εγγύησης που καταβάλουν οι επιχειρήσεις επιχορηγείται πλήρως στους τρεις κύκλους λειτουργίας του Ταμείου, τηρουμένων των περιορισμών των κρατικών ενισχύσεων.

Το καθεστώς κρατικών ενισχύσεων στο οποίο εμπίπτουν οι τρεις κύκλοι του Ταμείου είναι το «Προσωρινό πλαίσιο για τη λήψη μέτρων κρατικής ενίσχυσης με σκοπό να στηριχθεί η οικονομία κατά τη διάρκεια της τρέχουσας έξαρσης της νόσου COVID-19».

Προϋπολογισμός από το Ταμείο Εγγυοδοσίας

Ο προϋπολογισμός ανέρχεται σε 2.000.000.000 ευρώ (1 δισ. ευρώ από τον Α' κύκλο, 780 εκατ. ευρώ από τον Β' κύκλο και 220 εκατ. ευρώ από τον Γ' κύκλο της Δράσης). Για την επιχορήγηση της προμήθειας εγγύησης, διατηρείται η χρηματοδοτική συνεισφορά πόρων ύψους έως 250.000.000 ευρώ μέσω του Προγράμματος Δημοσίων Επενδύσεων.